2017年4月，A股上市公司2016年年報披露完畢。透過仔細研讀年報，我們可以發現，各家商業銀行正在形成獨特的競爭優勢。而透過研讀交通銀行的年報，我們可以明顯發現，該行大力推動了增資產效益、增非息收入、增資產質量，降負債成本、降資本消耗、降營運成本的「三增三降」結構轉型。
「三增三降」創造更有質量的成長
業內專家表示，經濟「新常態」對銀行資產負債配置和管理提出了更高要求。交行大力推動增資產效益、增非息收入、增資產質量，降負債成本、降資本消耗、降營運成本的「三增三降」結構轉型。
在資產端，堅持自身發展與服務實體經濟相結合，增量業務做早做優、以均增效，存量業務加固增效、優化結構，從根本上促進資產質效持續提升。
在負債端，透過強化主動負債管理，抓住市場機遇增加穩定低價的資金來源，負債結構調整邁上新臺階。截至報告期末，集團客戶存款餘額較年初成長5.44%，其中活期存款佔比爲51.77%，較年初大幅上升6.54個百分點，爲利率市場化背景下鞏固息差扎牢防線。同時，交行非利息收入貢獻持續提升，2016年實現手續費及佣金淨收入人民幣367.95億元，同比成長5.05%。
交行堅持走低資本消耗的發展道路。報告期末，風險加權資產（RWA）增速低於資產增速6.49個百分點，且RWA與總資產的比例連續三年下降。成功發行人民幣450億元境內優先股，爲截至目前單次發行規模最大、票面殖利率最低的商業銀行優先股，有效夯實資本實力。報告期末，集團資本充足率和一級資本充足率分別爲14.02%和12.16%，較年初分別上升0.53個和0.70個百分點。
交行董事長牛錫明表示，「交行積極把握經濟轉型升級機遇，沉著應對重重挑戰，特別是得益於非利息收入的接棒發力，得益於降本增效的積極成效，實現利潤增速與上年持平，標誌着交行業務結構升級、發展動力轉換取得積極進步。」
逾期貸款餘額和佔比實現雙降
2017年政府工作報告中明確提出，築牢金融風險「防火牆」。銀行風險防控更是當前社會關注熱點。在這個領域，交行交出了一份令人滿意的答卷。截至2016年末，集團減值貸款率1.52%，在業內處於較好水準。逾期貸款管控成效明顯，實現餘額和佔比雙降：報告期末逾期貸款餘額較年初減少人民幣51.50億元，下降4.54%，佔貸款餘額（撥備前）比重較年初下降0.40個百分點。近年來交行未發生重大風險事件，在經濟不確定因素增多、金融監管更加嚴格的背景下，交行穩健經營的優勢逐漸凸顯。特別是在推進國際化發展的過程中，交行合規和反洗錢工作得到各東道國監管機構認可，多年來未發生重大監管處罰事件。
取得這樣的成績，源自交行一貫穩健經營的文化基因。牛錫明在多個場合提出，銀行業經營不是「百米賽跑」而是「馬拉松比賽」。交行「十年磨一劍」，持續完善「全覆蓋、全流程、風險文化、責任制」爲核心的全面風險管理體系，堅持防控並重與標本兼治相協調，整體推進與重點突破相促進，堅決守住不出系統性金融風險的底線。「依法合規、穩健經營」的風險文化，「好蘋果喫一半」的風險分散原則，「流程爲本、程式至上」的行爲準則，「雙線控制、換手監督」的內控機制，對交行人已然是「內化於心、外化於形」。
「分行+事業部」雙輪驅動轉型發展新模式
在國家全面深化改革的戰略佈局下，2015年交行深化改革方案獲得國務院批准，再次勇立改革潮頭。過去一年交行深化改革加快步伐，已步入「施工高峯期」，每年推出20個重點改革項目，一大批項目逐步落地見效，積小勝爲大勝，積跬步致千里。特別是，交行著力塑造「分行制+事業部制」的「雙輪驅動」發展模式，近年來在總行設立一批直接經營的事業部，推動相關業務領域持續快速成長。2016年12家直營機構共實現內部考覈口徑經營利潤成長19.23%，已成爲集團的重要成長極。
牛錫明說，「交行因應中國改革開放的需要而重新組建，曾多次承擔中國銀行業重大改革試點重任，具備深厚的改革基因。我們深信，隨著新的改革項目的不斷推進、經營機制的逐步順暢、發展責任制的落實到位，未來改革紅利還將持續釋放，併爲交通銀行轉型發展注入強大動力。」
國際化、綜合化資產突破兆元、利潤貢獻提高近3個百分點。
「兩化一行」（「走國際化、綜合化道路，建設以財富管理爲特色的一流公衆持股銀行集團」）戰略是交行的長期戰略。2016年，交行緊緊跟隨「一帶一路」國家戰略，國際化佈局連落五子。倫敦分行、盧森堡分行以及盧森堡子行下設羅馬分行、巴黎分行陸續開業，控股收購的巴西BBM銀行（交銀BBM）順利完成交割。香港分行資產已突破600億美元，紐約分行、東京分行資產已突破100億美元。服務中國企業、中國資本「走出去」的能力顯著提升。目前，交行在國內金融租賃領域已經取得領先，在信託、基金領域保持快速成長，在人壽保險領域持續跨越式發展。經過多年潛心經營，交行集團國際化、綜合化資產已突破人民幣1兆元，2016年對集團利潤貢獻佔比提升2.77個百分點至13.39%。2016年，交行財富管理特色進一步凸顯，做大做強理財業務、交易型業務、創新型業務和代銷業務等，著力打造財富管理經營特色。報告期末，託管資產規模較年初成長25.66%，管理的個人金融資產(AUM)較年初成長10.41%，人民幣表內外理財日均規模同比成長23.11%。財富管理管道建設取得突破，新版手機銀行廣受市場好評。報告期末，交行手機銀行註冊客戶數突破5,000萬戶，較年初成長25.39%。手機銀行交易筆數、交易金額同比分別成長19.65%和68.23%。
截至2016年末，交通銀行資產規模達人民幣84,031.66億元，較年初成長17.44%，構築了未來利潤成長的堅實基礎；實現淨利潤（歸屬於母公司）人民幣672.10億元，同比成長1.03%，保持了良好態勢。
2016年交行連續八年躋身《財富》(FORTUNE)世界500強，營業收入排名第153位，較上年提升37位；列《銀行家》(The Banker)雜誌全球千家大銀行一級資本排名第13位，較上年提升4位，連續三年躋身全球銀行20強。
