針對每個投資者和客戶的階段性理財目標和可以承受的風險程度，專業的財富管理機構會幫助他們定製一個專門匹配的財務規劃。目的是把風險減到最低，幫助他們順利或儘早達成目標。
不同客戶在不同的人生階段會有一些不同的目標。比如一位普通的年輕客戶在剛剛工作的時候，主要目標是在最短的時間內實現財富累積。在工作到一段時間以後，目標就變成把累積的財富保護起來，爲退休生活做準備；財富積累達到更高程度，可能目標就會變成如何低成本、低風險傳承給下一代。
並不是只有高淨值客戶羣才需要財務策劃。其實在每個投資者財務獨立的時候，就應該立即作出規劃，配置一個獨有的財務策劃。。我們在幫客戶做財務策劃的時候，大家比較關注的主要集中在保險、儲蓄、財富傳承等方面。
在一個健康的理財金字塔中，我們對一些低風險的產品分配的比例會相對較多。當然這是根據客戶實際情況來制定的，比如對於剛剛工作的客戶，他們可以承受的風險一定是相對高很多，而且他們的目標一般都是想要在短時間內累積到一定量財富。在這種情況下，我們配置的高風險、高收益的產品比例會較高。
爲什麼說保險方面在財務策劃中是一個不可或缺的環節？因爲保險基本上就是一個風險轉移的機制，可以讓客戶有機會把一個潛在的財務損失轉移給保險公司。當客戶遇到一些突發事件的時候，保險可以爲這個突發這個風險提供應急財務補償或幫助，幫客戶渡過難關。
另外，保險除了可以風險轉移、管理風險以外，還可以提供一個關於穩定的儲蓄回報。在財富積累初期就可以得到很穩定的回報，這對客戶很重要。
在定製財富規劃的時候，保險計劃並不是一直不變的。我們應該要定期爲自己評估一下當前的財務情況，對之前的保險計劃作出調整。因爲在不同的時期，大家能夠掌握的財富數量也會發生改變。比如到三、四十歲，財富累積到一定規模，就應該爲退休做準備，或者要考慮財富傳承的問題。這些都要作出最新評估。
專業財富管理機構會根據客戶短、中、長期不同的目標，去幫助他們定製一個儲蓄計劃。這個儲蓄計劃必須要根據客戶實際的財務狀況，並且必須是系統化的，才能真正幫助客戶穩健累積財富。
儲蓄計劃越早開始越好。越早開始可以享受到福越好的福利效果。舉個例子，父母爲孩子準備教育基金，如果是以孩子進大學爲目標時間，越早開始的家長，投入的資金會相對較少，收益則相對較高。反之，投入較晚的家長，如果想得到同樣的回報，則必須投入更多的資金。
另外一個例子是爲退休準備的儲蓄，這在財務策劃裏面是一個很重要的範疇。國內老年人人口現在處於快速成長期。某一個國家或地區老齡化加快，勢必會對醫療方面的支出造成一定的壓力。一個客戶在退休之後，可能沒有固定收入，想要保持良好的生活品質，一定是越早準備退休規劃越好。
另外一個財務策劃的範疇是關於財富傳承或者遺產，但其實在中國社會（或華人社會）的傳統觀念中，這幾乎算是個禁忌領域。專業的財富管理機構應該爲客戶做出這方面的規劃，幫客戶儘早地爲財富傳承做出準備，保證安全地傳給下一代。
近兩年國內客戶在觀念上已更加開放。在一份財富報告中體現出，「財富傳承」在客戶最重要的理財目標中，在2015年已經上升到第二位，僅次於財富保值。
現在很多國家和地區都會有遺產稅的徵收。當客戶過世之後，財產會受到政府的凍結，其家人必須要籌集一部分稅款，纔可以解凍遺產。如果短期內不能解決，財產就會面臨縮水貶值風險（比如投資市場波動），我們會透過保險等理財工具，幫助客戶提前安排，消解風險。
最後要分享的是，要儘量避免高風險投資。我們爲客戶做投資規劃的時候，會偏向選擇中長期投資規劃。延長投資年限，可以讓風險分散，同時避免受到投資市場短期波動的影響。