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特别策劃

工銀亞洲以前沿科技驅動跨境金融升級發展

工銀亞洲堅持以「科技服務業務、科技創造價值」為宗旨,在逐步探索採用生物識別、區塊鏈、大數據、人工智慧、雲計算等技術的基礎上,進行創新業務應用,及時洞察客戶需求,實現要客識別、客戶精準行銷、產品個性化推薦、差異化定價。

跨境業務成為工銀亞洲增長點

隨著中國資本市場的進一步開放,得益於「一帶一路」倡議及大灣區發展所帶來的機遇,跨境金融業務於過去數年間高速發展。中國工商銀行(亞洲)有限公司(簡稱:工銀亞洲)跨境人民幣業務自2013年開展以來,截至2017年12月,其人民幣清算量超過36兆人民幣,客戶逾500間企業,結算貨幣近20種,有關業務實現兩位數增長,人民幣存款總額突破300億人民幣。

工銀亞洲是一家在香港註冊成立的持牌銀行,是中國工商銀行股份有限公司在海外地區的銀行業務旗艦,目前在港設有57間零售網點。截至2017年末,工銀亞洲的資產總規模達8981億港元。工銀亞洲一直堅持「立足香港,聯通內地,輻射亞太,面向全球」的戰略,充分發揮香港作為離岸人民幣中心的市場機遇,積極拓展全面的人民幣業務及跨境銀行服務。未來,工銀亞洲將在三方面發掘業務機遇,包括提供多元化及低成本的跨境融資服務,涵蓋新股、債券發行等;提供全方位跨境人民幣業務;提供跨境資產管理業務,推動境外資產管理平台在香港設立等等。

科技服務業務 創造價值

迅速增長的跨境金融服務,以及客戶對於互聯網金融和新型支付的需求,在為工銀亞洲跨境業務帶來高速發展的同時,亦為業務系統及背後的ICT基礎設施帶來了巨大的挑戰。例如,在跨境客戶在辦理跨境金融業務時,需根據客戶的需求提供多元化的客服模式及優質的服務。

工銀亞洲堅持以「科技服務業務、科技創造價值」為宗旨,在逐步探索採用生物識別、區塊鏈、大數據、人工智慧、雲計算等技術的基礎上,進行創新業務應用,及時洞察客戶需求,實現要客識別、客戶精準行銷、產品個性化推薦、差異化定價;採用智慧風險防控,進行交易反欺詐、信貸風險監測、操作風險監控;建設管理層駕駛艙以支持經營決策,對資金異動進行提醒,對風險進行防控。

從2016年開始,工銀亞洲已經開始規劃並分期部署虛擬化、大數據、雲計算、DevOps等新型業務支撐系統,通過逐步升級新ICT基礎架構,為未來處於有利的競爭地位打下基礎。針對工銀亞洲的業務和技術發展需求,華為提出了數位化多媒體銀行、安全金融雲、雲數據中心網路CloudFabric等解決方案。

提升客戶跨境辦理業務體驗

針對內地客戶跨境服務模式問題,工銀亞洲將基於華為IPCC聯絡中心解決方案的手機視頻客服(mVTM)內置於工銀亞洲手機銀行APP中作為「視頻客服」模塊呈現。IPCC支持多種媒體接入,且所提供的智慧統一路由平台能將呼叫分配到最合適的座席或自動業務流程。憑藉IPPC的差異化特點,能逐步為客戶提供視頻客服、文字聊天、呼叫轉接等服務。這不僅能提升客戶對於工銀亞洲手機銀行APP的滿意度,還可以實現視頻、文字、語音交流全程記錄,可追溯、可查詢,滿足金融行業監管要求。

未來,工銀亞洲也將進一步建立7×24全管道使用的智慧客服,解決客戶對銀行產品及服務的查詢及問題,且支持中英夾雜與香港本地俚語,提升營運效率、改善服務質素。

安全敏捷並重

對於銀行而言,安全是永恆不變的追求。過去,安全與敏捷存在一定的衝突,從最簡單的辦公文件共享和安全上網來看,如果銀行員工將一些機密文件拷貝帶離銀行並導致遺失,或黑客通過入侵銀行內網盜取敏感訊息,都將會對銀行和客戶產生重大的損失。工銀亞洲通過與華為的合作,實現提升員工的工作體驗的同時,進一步降低互聯網入侵及內部敏感訊息泄露的風險。華為是業界唯一一家能提供從桌面雲協議軟體、虛擬化軟體、伺服器、存儲、防火牆、網路等整體解決方案的廠商。同時,華為擁有自身18萬員工文件共享、10萬+桌面雲部署積累的豐富經驗。

通過與華為的合作,工銀亞洲實現了按用戶、區域、資源進行細粒度安全管控,安全鑒權校驗、數據分片傳輸及存儲;提供完善的 「端-管-雲-控」的系統化立體安全防護體系,基於管理節點和用戶連接兩個維度提供全面的系統級高可靠性保障。此外,通過完善的運維功能和簡單的嚮導化操作,提高運維效率,節省運維成本。

目前,工銀亞洲的員工可以定時備份終端重要文件至Onebox,輕鬆實現數據保護;實現了安全、高效的辦公基礎設施雲轉型的初步嘗試。未來,華為還將通過桌面虛擬化,實現瀏覽器隔離和內外網隔離,為工銀亞洲進一步降低互聯網入侵和敏感訊息泄露(如客戶跨境融資數據、境外資產數據)的風險。

構建強大的網路神經系統

跨境金融業務的增長對於海量數據的可靠存儲、數據中心網路速度、穩定性也提出了更高的要求。據不完全統計,目前中國大型商業銀行和保險公司的數據量已經達到100 TB以上。伴隨著互聯網金融來襲,金融機構開始利用數據進行業務創新,數據中心不僅是業務支撐中心,更是成為價值創造中心。

工銀亞洲的業務系統基本構建於傳統數據中心之上,根據業務細分分區,安全策略複雜;伴隨業務種類和容量的快速增長,對業務資源池的靈活部署、調度和遷移管理提出了新的訴求,傳統網路架構已然成為掣肘。工銀亞洲通過引入標準、開放的網路新技術和數據中心架構,為構建強大的網路神經系統打好基礎。

首先,突破了非標技術的約束。工銀亞洲原有的數據中心與生產骨幹網是傳統方案與封閉的私有技術EIGRP/PVST+。華為基於開放的架構與標準化的協議,在網路設備層,通過CloudEngine和USG NGFW提供標準化的網路控制協議和接口;在控制器層,部署基於ONOS/ODL開源開放構架的SDN控制器Agile Controller,替換原來私有網路架構與協議,打破了單廠商封閉私有的網路架構限制,為引入更多廠商提供服務成為可能。同時,未來可接入基於Open Stack的開放雲平台,計算資源和增值業務可在數據中心內共享,支持多種業務融合,支持靈活的擴容和升級方案。

其次,在現有設備的基礎上,為工銀亞洲開發了具備向虛擬化平台聯動及雲網一體化方案演進能力的數據中心網路。若為升級到SDN而將現網設備全部更換,會因成本太高而無法滿足銀行業長遠發展需要。華為方案基於Spine-leaf網路架構,以Agile Controller和CE系列交換機共同構築,並能夠支持客戶分階段地實現雲計算平滑演進而無需更換軟硬件設備。此外,未來以SDN方式重構銀行的數據中心網路,可實現多種業務共享同一套網路硬件資源,並進行銀行多種業務的網路隔離與IT資源的整合,能有效提升資源利用效率和業務部署效率。

工銀亞洲訊息科技部主管唐斌先生表示:「我們對華為的技術實力和產品質量十分認可,對華為的支持力度和服務能力非常滿意。華為讓工銀亞洲的ICT基礎設施更開放、更穩定,讓業務部門辦公更安全、更安心,為工銀亞洲數據中心網路產品多元化帶來了突破,同時為工銀亞洲私有雲改造提供了基礎,期待雙方未來在雲計算、大數據等領域的深度合作。」

未來,工銀亞洲將通過科技創新與前沿技術驅動業務升級發展,促進現代訊息技術與經營發展的深度融合,積極把握香港大力發展金融科技(FinTech)的浪潮,努力將訊息科技打造成工銀亞洲金融服務的核心力量和重要支撐,以科技帶動管理水平、服務能力和創新能力的全面提升。並配合不斷提升的內部管理和外部監管要求的需要,致力於提供更優質的產品及服務以滿足日益增加的客戶需求,力爭成為客戶跨境金融的首選銀行。

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