泰康聯合武漢大學大健康法制研究中心、零點有數調研機構製作發佈首部聚焦中高淨值人羣財富管理法律需求的《中高淨值人羣財富管理法律服務白皮書》，白皮書發佈會於2023年9月9日在北京成功舉行。
透過對中高淨值客戶大量調查和研究，白皮書提供宏觀洞察，詳細展現出當代中高淨值人羣面臨的五大風險點並給出八大解決方案。來自法律、金融、財富管理的專家學者也齊聚一堂，共議長壽時代下中高淨值人羣財富管理的法律環境和風險話題，併成功舉行泰康法商服務中心成立儀式。
北京市安理律師事務所主任、創辦合夥人王清友在致辭中表示，中國老齡化進程持續加速，已衍生出一系列亟待解決的社會課題。藉由泰康保險集團主辦的此次會議，各界有志之士齊聚一堂，探討財富傳承話題恰逢其時，高度契合國家戰略及政策導向，有力回應老齡化社會財富傳承的迫切需求。堅信本次大會的交流碰撞以及白皮書的正式發佈，定能爲長壽時代財富傳承問題的解決帶來更多的思路與方案。
合理資產配置才能財富保值增值
清華大學五道口金融學院全球家族企業研究中心主任高皓髮表了題爲《中高淨值財富管理市場及環境前瞻》的主旨演講。他認爲，財富管理的核心是以人爲本，透過對收益、風險、期限和流動性進行合理配置，以實現財富的保障、保值、增值、傳承及運用等需求。
在高皓看來，財富管理的重要特徵之一即爲異質性，其來源包括財富所有者的性別、年齡、職業、健康狀況、家庭狀況、價值理念、財富目標與人生階段等，由此帶來不同的客觀需求和主觀目標。正是由於異質性的廣泛存在，財富管理就要回應「千人千面」的多元需求。
當今世界百年未有之大變局加速演進，「黑天鵝」、「灰犀牛」事件層出不窮，增強了人們的風險認知。在高皓看來，中高淨值人羣財富管理面臨收入風險、市場風險、長壽風險和死亡風險，而透過個人儲蓄，持有金融資產、實物資產、終身年金及人壽保單可對沖上述四大風險。
做好法律風險規避，實現財富有效傳承
武漢大學法學院副院長、武漢大學大健康法制研究中心執行主任武亦文教授做了《長壽時代下中高淨值人羣財富管理法律環境及風險》的主旨演講。他表示，財富管理不僅需要考慮保值增值，還要做好風險規避和財富傳承。風險規避需要在熟悉和使用法律的基礎上實現，而財富傳承可採取遺囑法律工具，或依法合規地運用保險、信託等金融工具。
透過訴訟大數據發現，離婚後的財產糾紛、法定繼承糾紛、家企隔離糾紛之財產混同糾紛和資產代持糾紛是中高淨值人羣法律風險高發的領域。他提醒，中高淨值人羣要重視離婚協議的簽署；超高淨值家庭、結構複雜、婚姻關係複雜的家庭一定要儘早規劃財富傳承模式；股東及其家庭成員應與公司區分清楚個人財產與公司財產；資產代持應有書面代持協議，最好有第三人作爲見證人和代持人配偶的簽字。
武亦文表示，財富管理是一個綜合性的資產處置規劃，既需要經濟知識，也需要法律知識。在法治癒加系統完善和第三次分配的大背景下，爲防範相關風險、順利實現財富保全和傳承的目的，中高淨值人羣的財富管理規劃應嚴格依法合規進行，以免遭受不必要的損失和不利，方可能實現家業百年。
善用法律手段和金融工具提前防範財富傳承風險
在發佈會現場的圓桌論壇環節，圍繞「中高淨值人羣財富永續之道」的話題，零點有數副總裁楊軼擔任主持人，與中國政法大學副教授陳漢、北京市安理律師事務所合夥人宇文鴻雁、五礦信託家族辦公室總經理尹璐、泰康人壽健康財富管理事業部總經理劉濤4位嘉賓展開深入討論，並分享了各自的觀點。
隨著中國經濟的持續快速發展，國內中等收入羣體迅速崛起，中高淨值客戶羣體也呈現出穩步擴大、持續成長的趨勢。公開數據顯示，2022年，可投資資產在1000萬元以上的中國高淨值人羣數量達316萬人。預計未來兩年，中國高淨值人羣數量和持有的可投資資產規模將以約11%和12%的複合增速繼續成長。
在參與圓桌討論的嘉賓看來，家族財富傳承風險防範離不開金融工具和法律工具。劉濤介紹，透過保險合同、信託合同、養老社區入住確認函等相關檔案的妥善安排，泰康整合生態資源，與專業機構合作，一站式爲客戶提供養老資金的儲備和管理、養老服務機構的遴選和對接、養老費用的支付與結算、傳承風險的控制與隔離等全方位服務。
中高淨值人羣財富管理法律服務白皮書發佈
泰康保險集團管委會成員兼合規負責人、泰康法商服務中心主任靳毅進行了《中高淨值人羣財富管理法律服務白皮書》的發佈和解讀。他表示，白皮書展現出當代中高淨值人羣面臨的五大風險點，並給出了融合法律、金融工具的八大解決方案。
發佈會上，靳毅對白皮書中核心六大發現進行了展示。
一是財富風險持續加速，財富安全已超越財富增值成爲中高淨值人羣財富管理的首要目標；
二是中高淨值人羣最關注的五大法律風險爲養老、政策、傳承、婚姻和家企混同，但對財富管理中法律風險認知尚處於萌芽階段；三是婚變風險引起重點關注，由此產生財產外流引起的焦慮加劇，可以在兼顧情感因素的基礎上，透過家事協議、企業安排、保險、信託加以防範。
四是對傳承風險的關注與家庭財富水準呈正比，子女婚變和突發傳承風險最被重視。白皮書指出，生前的贈與、居住、保障、遺囑傳承、遺產管理、保險和信託都是可採取傳承的方案，應該做極早的規劃。五是在養老焦慮與防範措施之間發現存在很大缺口，僅有20.9%的受訪人羣爲養老做了相應法律安排，亟待用法律手段保障老年人的人身財產安全和人格尊嚴。六是中小企業主對家企混同風險的關注度不足，風險認知較薄弱，需要建立家企隔離方案，法律協議、企業治理和金融工具都可以有所作爲。
法律、財富管理都應該適應長壽時代
泰康保險集團創辦人、董事長兼首席執行長陳東昇做了《長壽時代商業向善》的閉幕演講。他表示，財富的保值和傳承是完整一鏈，《中高淨值人羣財富管理法律服務白皮書》填補了創造財富、享受財富、傳承財富中法律風險及解決方案的空白。白皮書在大量中高淨值人羣中經過調查和研究，是對中高淨值客戶重要的法商保護，是財富保護、傳承一體化的法律服務，是長壽時代泰康方案的進一步擴充。
他認爲，人類進入到長壽時代也是百年之大變局。科技的創新不僅帶來了雙碳時代和人工智慧時代，也帶來長壽時代。工業化帶來社會結構變化，人口從金字塔走向柱狀結構，是不可逆現象。過去對老齡化的認知是消極的認知，重新認知老齡化，就是用長壽時代取代老齡化時代。法律結構、財富管理結構和服務結構也都應該適應長壽時代。
「長壽時代一定要創造長壽經濟，這樣社會就沒有負擔。人類壽命如果達到100歲，當60歲退休後，還有40年的時間，社會財政資源不可負擔，所以長壽經濟呼之而出」，陳東昇表示，長壽時代暗含更深刻的問題。百歲人生來臨，人人帶病長期生存。長壽時代是長壽、健康、富足三位一體的時代。
