從「你不理財，財不理你」到「我想理財」和「我會理財」，這是很多普通投資者面對的一道難題。
110歲的交通銀行爲這道難題給出了答案。2月8日，交行推出了手機版「沃德理財顧問」及「沃德財商指數」，其目標在於爲客戶提供智慧化的資產配置建議和產品組合方案，解決大衆客戶的理財需求。
動動手指獲得財商指數
「沃德理財顧問」是國內首款爲大衆客戶提供全方位、個性化財富規劃的移動產品，具有親民、智慧、專業等特點。
只需用手指點擊交行手機銀行APP測評按鈕，「沃德財富顧問」就能對客戶現有資產配置進行智慧化診斷和點評，並透過後臺演算法提出個性化配置建議，客戶確認後可一鍵購買。
此外，交通銀行也同步推出「沃德財商指數」，對客戶的個人財富管理能力做出量化分析。分數越高，表示其在同類客羣中資產配置更合理，財富管理能力更強。「沃德財商指數」包含流動性、保障性、安全性、盈利性四個維度，對應現金管理類（活期存款、貨幣基金等）、保險保障類（意外險、年金險等）、穩健投資類（定期存款、國債等）和進取投資類（基金、信託、貴金屬等）四大資產分佈。根據「沃德財商指數」給出的四維圖形，客戶能夠一目瞭然洞察自己當前資產配置的優缺點，並根據建議方案進行優化，從而提升「沃德財商指數」得分。
「大數據、人工智慧這些金融科技，看似是很高大上的前沿技術，但我們可以把它變得很親民、便捷，即使客戶的金融知識有限，也可以玩轉理財。」交通銀行個人金融業務部、網路管道部總經理徐瀚表示，交行提出的「金融科技，爲民服務」是從客戶的切實需求入手，將金融科技作爲一種服務工具，讓每一名客戶都能享受到原來只有高階客戶才能享受到的專屬服務。
一鍵直達背後的「百年智慧」
便捷體驗的背後，是交行百年曆史所積澱的管理智慧。
「傳統的理財顧問需要花費大量的人力成本，而『沃德理財顧問』充分利用大數據挖掘和人工智慧等金融科技，融合了交通銀行10萬員工、110年的專業財富管理經驗，以及1.1億客戶的行爲偏好分析，形成了專業、科學的理財智慧。」 徐瀚認爲，傳統銀行一般有專業理財師爲客戶提供財富管理解決方案。但理財師的培養成本、服務門檻都很高，這也使得這項服務成爲少數客戶人的「專利」。而「沃德理財顧問」則實現了理財智慧的共享。
同時，透過在資產配置理論的基礎上提煉經驗演算法，採用機器深度學習，洞察市場變化，「沃德理財顧問」將資產配置服務變得精細化、個性化，實現「千人千面」。不僅沒有使用門檻，而且能夠有效規避傳統人工理財顧問易受個人水準、情緒及客觀利益影響等不穩定因素，讓財富管理的風險可控，爲客戶帶來普惠、簡易、可靠的財富管理整體解決方案。
理財是馬拉松，不是百米跑
隨著大數據、人工智慧概念的火熱，不少銀行、金融機構都推出了自己的智慧投資解決方案，但都將投資組合收益最大化爲目的，對公募基金產品進行組合篩選。爲何交行另闢蹊徑，謀求爲客戶實現財富的最佳平衡配置？
「我們希望『沃德理財顧問』幫客戶樹立正確的理財觀念：理財是對個人財務的長期規劃和管理，是馬拉松，而不是簡單地謀求一夜暴富的百米賽跑。」徐瀚認爲，財富管理應當貫穿客戶整個生命週期，不同時期有不同的理財重點。「沃德理財顧問」更注重客戶理財的韌性和前瞻性，而非片面追求短時收益，保證客戶生活水準不會因突發事件而下降。
交銀施羅德策略分析師馬韜則提出，目前市面上所謂的「智慧投資產品」實質是以「人工智慧」名義，對基金的組合比例做調整，資產配置太單一，難免以偏概全。在他看來，國內市場資訊並不充分開放，一方面，可投資產品要素不夠齊全，智慧演算法的理論基礎不足；另一方面，國內機構的普遍做法是在機器學習做出的決策之上引入專家建議，並非純粹意義的人工智慧。「如果那些『智慧投資產品』真都能跑贏大市，就不需要對外提供服務，躺著賺錢就行了。」馬韜認爲，「沃德理財顧問」透過金融科技，將財富規劃與客戶的人生財富曲線結合，在風險可控前提下平衡各維度理財需求，是真正解決問題的一個相對正確的辦法。
以金融科技支撐「大服務」理念
「沃德理財顧問」和「沃德財商指數」的問世，標誌着交通銀行將以更開放態度擁抱金融科技，把「大服務」理念融入日常業務之中，使先進科技真正爲民所用。
以移動互聯時代最常用的手機銀行爲例，交通銀行手機銀行APP在2017年基本實現全功能服務。近期，手機銀行更上線客戶經理在線直播和1對1影片功能，並在聊天場景中實現產品的實時購買。這一創新完全破除了時間、空間的限制，即便客戶不到營業處，也可以透過手機銀行與自己的專屬客戶經理進行面對面影片諮詢。
「緊跟時代不斷創新，交行才能擁有百年的歷史積澱。」徐瀚表示，金融科技的本質是降低成本、提高效率，更好滿足大衆的金融需求。在傳承百年財富管理智慧的同時，交通銀行也將不斷推陳出新，成爲金融科技戰略的引領者和實施者。