一、項目背景介紹
精益六西格瑪是在六西格瑪管理方法中加入精益工具，其目的就是在流程管理中發現價值、減少浪費、消除流程變異，使企業實現更佳的生產和服務的產出效果。爲了在未來的國際化競爭中立於不敗之地，中國民生銀行從2012年起將上述科學化管理理論引入自身流程銀行體系的建設中來，並將其視爲提升精細化管理水準的基礎性工具。
2013年底，民生銀行成立了「貿易金融流程與質量管理項目組」，運用「精益六西格瑪」流程管理工具，對現有貿易金融業務流程和管理流程進行全面梳理，實現業務操作和管理「控風險、提效率、建體系」的目標。
國內保理業務作爲貿金業務主打產品，近年得到了迅猛發展，2013年民生銀行國內保理總轉讓量接近1000億元人民幣，中間業務收入近15億人民幣，佔貿易金融條線中間業務收入的28%。同時，由於國內經濟運行的不確定性和國內貿易環境的複雜性，國內保理業務聚集了較高的隱性市場風險；國內保理業務本身操作流程複雜、專業性強，也迫切需要透過流程的精細化管理達到控制業務風險的目的。按照「選取重點、深入論證、先期試點、全面推廣」的原則和方式，項目組決定以國內賣方保理業務作爲流程梳理項目的突破口，實施端到端的流程再造，在降低操作風險的同時，兼顧流程效率的提升。
二、精益六西格瑪實踐：國內賣方保理業務流程項目
1、項目範圍和目標的確定
近年行內外的各項業務檢查發現，國內賣方保理業務操作不到位和操作變形，導致放款環節存在一定的合規操作風險；同時，額度啓用和放款效率較低也在一定程度上降低客戶對我行服務的滿意度。因此，項目組決定將項目流程優化範圍聚焦到保理額度啓用、放款和賬款管理三個環節，希望透過流程優化，消除或弱化上述環節的操作風險點，並有效縮短作業週期。
2、問題的收集與測量
由於銀行操作流程與製造業不同，操作環節和問題點更具隱蔽性，流程中問題的量化更具難度，項目組採用定性與定量相結合的方式實現客戶之聲的收集。項目組選取北京、上海和武漢三家在業務規模和操作模式具有代表性的分行作爲研究樣本，並根據其操作模式繪製現狀流程圖。同時，對上述3家分行實施了18人次的現場訪談，結合內控檢查發現的問題，在現有流程中總結出51個操作環節風險點。透過風險評估模型評估，得出風險等級和剩餘風險水準的分佈基線。
在流程效率方面，項目組在測量階段收集了10家分行共計17筆保理融資放款的效率數據。審單崗和貿易融資審查崗作業時間（小時）呈偏態分部，方差較大，說明流程標準化程度較低，存在較大改善空間。
3、問題因子的篩選與分析
爲了找出影響上述風險點和效率的因子，項目組利用六西格瑪因子分析方法：IPO（輸入輸出分析）和FMEA（失效模式分析）方法對全流程因子實施篩選與分析。最終篩選出人員、系統、資料、規則及流程5個方面的23個關鍵因子。上述關鍵因子覆蓋了幾乎全部中高風險點，並覆蓋了半數較低風險點。
三、改善措施的提出與應用
對於23個關鍵因子，項目組對各分部進行了深入的調研，並實施了封閉討論，按照精益六西格瑪的流程管理思路提出了有針對性的7項改善措施，主要成果包括優化後的新版流程圖、標準操作手冊（SOP）、四項管理辦法和操作規則及五類作業表單。
四、實踐成果
1、風險控制水準得到有效提升
透過一系列改善措施的推出和應用，項目組對原51個風險點進行重新評估，其中高度風險點降低31%、中度風險點降低74%；風險控制不足的降低84%，控制基本有效的增加81%，控制有效的增加80%。數據顯示國內賣方保理流程在風險等級、剩餘風險水準方面都得到有效改善。見下圖。
2、效率數據得到明顯改善
由於在首次放款建立了會商機制，使得客戶在流程中的總等待週期有了大幅度縮減，審單和貿易融資審查崗這兩個主要流程操作節點的返工率得到大幅降低。
五、展望與計劃
透過流程試點，我行證明了精益六西格瑪流程管理工具對國內保理業務的流程梳理改善的有效性。後續，項目組將會把改善成果全面推廣至全系統內，並在持續跟蹤和不斷完善後交付流程擁有者手中。同時，我們還將利用這一理論對其他貿易金融產品的放款流程實施優化，並計劃將流程再造工作延展至授信評審端、貸後管理端，乃至貿易金融系統全流程領域。
