當前，經濟與金融環境發生重大變化，經濟由高成長時代向中速成長時代轉變，經濟結構戰略性調整漸漸深入，利率與匯率市場化進程提速，多層次金融體系逐步完善，銀行經營的競爭環境與服務基礎都發生了重大變化，原有盈利模式與服務模式面臨挑戰，有待探求新的成長模式與發展空間。而產業鏈金融以目標產業與金融資產的高度融合爲目標，從管理、產品、服務等角度全面創新，爲目標產業鏈客戶提供深入、專業、綜合的金融服務，從而建立細分市場的排他性競爭優勢，與目標產業共同發展分享利潤，成爲銀行在未來複雜競爭環境下維護基本客戶羣，擴大基礎資產，實現穩定盈利的重要手段。
一、產業鏈金融的內涵
產業鏈金融是指面向全產業鏈提供以交易金融爲基礎的綜合金融解決方案，包括對產業鏈各節點企業提供交易融資、基於核心企業供應鏈管理需求提供供應鏈金融服務、針對產業升級和產業整合而提供的個性化配套金融方案等。產業鏈金融的開展基於對產業的深度瞭解並帶來金融與產業實體的深度結合。
產業鏈金融與目標產業鏈的高度融合表現在以下幾方面：一是產業鏈各節點客戶正常的經營運轉一定程度上形成對產業鏈金融銀行的依賴，這種依賴包括資金缺口的彌補、結算與資金管理、上下游客戶關係維護等。二是提供產業鏈金融服務的銀行透過選擇性地扶持產業鏈核心企業來創新商業模式，提高產業運轉效率，改變甚至主導產業鏈企業的生態佈局，分享創新商業模式帶來的盈利。三是依靠對產業的深度參與，產業鏈金融銀行成爲爲該產業提供多層次服務的金融機構領頭人，成爲整合金融資源、服務於目標產業鏈的平臺及直接融資與間接融資嫁接的通道。
二、發展產業鏈金融是構建銀行公司業務競爭優勢的重要手段
（一）發展產業鏈金融是建立穩固基礎客戶羣的有效手段
隨著多層次金融體系的建立，金融脫媒現象向縱深發展，企業金融服務的選擇範圍越來越廣，銀行業依靠簡單提供資金的方式難以與重要客戶形成緊密的合作關係，基礎客戶羣的擴大與穩定性難度的加大，使持續發展與經營模式面臨挑戰。產業鏈金融依靠對目標產業的深度瞭解，同時對產業鏈多個節點客戶上下游交易及經營運轉提供全面綜合的金融服務，共同與產業鏈核心客戶創新產業整合模式以提高產業鏈整體效率，從而與目標客戶的結合度大大加強，甚至可能對產業鏈客戶羣具有主導地位，有利於銀行建立堅實的客戶基礎，獲取長遠發展空間。
（二）發展產業鏈金融有利於拓寬銀行的盈利空間
利率市場化加速背景下銀行的傳統利差盈利模式受到挑戰，銀行往往在大客戶的微利業務與中小企業的相對高風險業務間艱難抉擇。而產業鏈金融着眼於全產業，金融服務的廣度與深度都與傳統銀行業務有著顯著差異，透過金融創新與資源整合，產業鏈金融不僅獲利於產業客戶的常規財務成本支出，更能分享產業整合、產業升級帶來的利潤，大大拓寬銀行的盈利空間。
（三）發展產業鏈金融可有效降低資訊不對稱帶來的信貸風險。
資訊不對稱、虛假資訊是銀行評估單一客戶信用風險面臨的最大挑戰，產業鏈金融透過對全產業鏈各環節的參與，對產業鏈整體運營規律的掌握，使資訊的對稱性大爲增強，銀行對真假資訊的分辨能力大幅提高，對產業鏈各節點企業的運轉狀況與償債能力的把握及過程的控制能力都將得到很大程度的改善。在選準目標產業鏈並把握系統性風險的前提下，銀行整體信貸風險將大爲降低。
三、民生銀行貿易金融部發展產業鏈金融的重要舉措
（一）建立專業化團隊開展目標產業金融服務
爲加強對目標產業的研究，貿金部在總部成立了產業鏈團隊，由產業鏈團隊領頭，總分部聯合成立了各個目標產業的專業工作室，工作室成員包含了各重點分部市場一線人員，總部產品設計研發人員、風險評審人員等。工作室對目標產業首先要進行系統調研，深入瞭解內部運轉規律，客戶分佈狀態，分析切入環節，研發產品模式，制訂目標產業鏈的總體開發方案並在部門內進行認定與溝通，為後續產業客戶的批次開發及新模式的創新運用打下基礎。隨著產業開發的深入，專業工作室與市場互動，專業化程度將得到進一步的提升，金融對目標產業的滲透力也逐步提升，最終達到產業鏈金融銀行與產業客戶的交織發展，產業鏈金融銀行成爲目標產業中的重要主導者之一。
（二）勇於創新，不拘一格服務產業客戶
產業鏈金融的逐步深入將打破銀行固有的產品與風險控制模式，真正基於對客戶經營狀態與經營模式的深度瞭解來配套相應的服務模式。比如基於對目標產業客戶羣的生存狀態與發展前景的深度把握，僅對企業自身的經營週轉過程進行適度監控而給予信用授信；或者針對某類客戶的特定經營模式研發出個性化的融資模式。透過產品與服務模式的創新體現出產業鏈金融專業化經營所帶來的價值。
（三）打造產業鏈跨區域服務平臺
配合產業客戶地域分佈特點，民生銀行貿易金融部充分發揮事業部優勢，組織各地分部打造了產業鏈跨區域一體化綜合服務平臺，按照利益共享及投入產出匹配原則，建立了分部聯合行銷利益分配製度，積極鼓勵各分部資源共享，聯合服務於目標產業，避免產業客戶跨地域分佈與金融資源的不匹配。同時產業鏈金融業務在異地客戶服務方面享有獨特的政策。這樣在面對產業客戶的跨地域狀態時，客戶可選擇是由主辦分部延伸到異地進行服務還是落地當地分部享受便捷服務，極大地方便了產業鏈上下游客戶的一體化服務。
（四）建立產業鏈綠色評審通道及前中後臺一體化的產業鏈金融服務體系
產業鏈開發模式與傳統行銷模式的本質區別在於系統性與組織性。產業鏈專業團隊作爲產業鏈金融的領頭人，在完成標產業鏈研究、完成目標產業鏈開發方案的制訂等節點後將研究成果與開發思路及時與前中後臺溝通，重點吸取評審部門的意見，在授信准入標準、授信模式、貸後管理等方面形成共識，透過建立暢通的溝通機制，建立產業鏈綠色評審通道及前中後臺一體化的服務體系。