這篇文章是英國《金融時報》「金融知識和包容性運動」的最新部分
關於生活成本危機，你和你的孩子談過多少次？
作爲父母，我們的本能是保護我們的孩子遠離成人世界的經濟問題，但這越來越難做到。
即使你的家庭已經能夠承受物價上漲的影響，孩子們也會從新聞報導中瞭解到賬單飆升、工資罷工和政治動盪。
雖然年幼的孩子可能懵然不知，但年長的孩子可能已經聽到他們的父母在爲抵押貸款利率、每週購物或家庭預算可能需要削減而煩惱。
他們應該如何參與這些對話？父母不希望孩子們擔心，但隨著抵押貸款成本的飆升，即使是相當富裕的家庭也在削減開支，而且不希望孩子們覺得這在某種程度上是他們的錯。
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來自阿伯丁的一名職員凱蒂·漢德斯利(Katie Handsley)說：「我10歲的女兒麥迪在無意中聽到我們的談話時，非常清楚發生了什麼，但我還是希望她還是個孩子。儘管我們很想給她世界上的一切，但在目前的氣候下這是不可能的。但我也想讓她知道，當我們說不的時候，並不是我們想對她不好；這是有原因的。」
對於大一點的孩子來說，經濟壓力不僅僅是零花錢。理財經理們表示，投資價值不斷下降，再加上生活成本壓力，可能會影響Bomad(父母銀行)爲成年後代提供房產存款的能力。此外，高昂的托兒費用意味著，越來越多的人依賴Nomad(父母的託兒所)來免費照顧孫輩。
零花錢
生活成本危機已經破壞了數百萬家庭的財務生活，並促使孩子們問了許多關於錢的問題。
兒童儲蓄應用gohenry的聯合創辦人路易絲•希爾(Louise Hill)表示：「金錢涉及我們生活的方方面面，如果你把錢藏起來或讓孩子遠離它，你在未來就不會幫助到他們。」
根據來自43.5萬多名使用gohenry預付費非接觸式卡的英國兒童的數據顯示，他們的零花錢支出發生了明顯的變化。
2022年上半年，大多數6至18歲的年輕人在「非必需品」上的支出比去年同期少得多。按商家分類，兒童在玩具上的支出下降了32%，在時裝和服裝上的支出下降了14%，在網絡遊戲上的支出下降了11%。
然而，使用他們的卡在超市等「必要」類別上消費的兒童數量增加了17%，這表明更多的人在使用零花錢購買食品和日常用品。
同期，孩子們的儲蓄金額也上升了14%多一點，這表明他們中有更多的人打算購買更多的東西。
蜜雪兒•迪克森(Michelle Dickson)是Weston-super-Mare的一名地方政府行政人員，她和兩個兒子——10歲的利亞姆(Liam)和7歲的本傑明(Benjamin)——用gohenry卡來教孩子們做預算。她自己的預算也面臨壓力，但她沒有和兒子們直接討論烏克蘭戰爭或通貨膨脹飆升的原因。
她說：「他們在新聞中聽到了很多關於生活成本的訊息，在學校裏也聽到了一些，但我不想嚇到他們。」
利亞姆說：「媽媽總是說不要開著燈，也不要開暖氣。」
7歲的本傑明攢了好幾個月的錢買了一雙旱冰鞋。他很高興買了它們，但當他看到所有的錢都從他的賬戶中消失時，「感到很難過」。
有一件事是肯定的——無論我們是否和孩子們談論生活成本，他們都會意識到我們有多關心生活成本。gohenry調查的2000名兒童和青少年中，有近四分之三的人表示，他們擔心食品和能源價格上漲等生活成本危機。
根據英國金融監管機構的數據，近800萬英國人發現支付賬單是一個「沉重的負擔」，高於2020年的500萬。在過去6個月裏，有超過3個月的時間裏，超過400萬人錯過了賬單或信用卡付款，慈善機構預計，在冬季，這種痛苦程度將會增加。
即使更富裕的家庭已經吸收了上漲的費用，孩子們也知道他們的朋友和同學正在受到影響。
蜜雪兒說，迪克森一家最大的變化就是不再去國外度假了。「你擔心孩子們會問，爲什麼(我們的朋友)可以去迪士尼樂園旅行，或者可以買一臺全新的PlayStation遊戲機，而我們卻不能？」
凱蒂已經告訴她的女兒，對聖誕禮物的期望「今年要有所不同」，而且全家已經減少了外出就餐。
她說：「我們過去每週六都叫外賣，但我們三個人的花費已經從23英鎊漲到了36英鎊。」相反，她和10歲的女兒一直在TikTok上尋找「Fakeways」的食譜，麥迪自豪地告訴我，她和媽媽一起做雞蛋炒飯：「太有趣了。」
在接受調查的2000名兒童和青少年中，三分之一的人表示，如果這能幫助他們的家庭支付必需品，他們會很樂意在一個月內不喫零食或新玩具。在現實生活中，數以百萬計的其他孩子別無選擇。
一位同事最近發現他的兒子坐在黑暗中玩電腦遊戲，因爲他「想省錢」，於是與他的兒子進行了一次談話。
一些在社群媒體上與我聯繫的家長說，他們不看新聞，因爲他們不想讓孩子做關於能源短缺、經濟衰退或核戰爭前景的噩夢。
另一位家長則憤怒地表示，「那0.01%的特權階層孩子實際上不得不讓人向他們解釋生活危機的成本是什麼」，並補充道：「這種鬥爭是真實的！」
還有一些父母急於安撫自己的孩子，但也希望他們意識到自己是多麼的幸運。
一位母親說：「我花時間安撫我的孩子們，告訴他們我們是如何應對的，給他們一個預算，讓他們自己決定怎麼花在自己的零食上。在萬聖節的晚上，我注意到他們非常慷慨地分發糖果和小蜜桔，因爲他們擔心其他孩子可能有一段時間沒有喫的了。」
財務課程
在課堂上，孩子們比以往任何時候都更渴望學習金錢知識。
金融教育慈善機構MyBnk的高級籌款經理麗貝卡•楊(Rebekah Young)表示：「我們看到的情況是，他們對自己在新聞中看到和聽到的事情會提出疑問，這一點在年齡較小的孩子身上尤爲明顯。」
「什麼是通貨膨脹？」這是她經常聽到的一個問題；但自從「迷你」預算出臺以來，甚至連七年級的孩子都在問她有關稅收和國民保險的問題。
「孩子們試圖將他們在新聞中看到的東西與這些東西對他們的實際意義聯繫起來，」她說。「當你在超市裏做購買決定，以及如何區分想要的和需要的時候，交談是很重要的。」
來自都柏林的16歲的露西·羅奇(Lucy Roche)在大學裏學到了很多關於通貨膨脹的知識，因爲她正在學習商業--但她知道她的大多數朋友都一無所知。她說：「當我們第一次瞭解它時，它感覺不太相關，但現在它派上了用場。」
她和她的朋友們已經注意到衣服價格上漲得很快，但他們正在使用Depop和Etsy等程式買賣衣服。她說：「現在沒有人會隨便買東西了。」
另一些人則表示，他們鼓勵孩子看新聞，並藉此開始談論金錢。
英國《金融時報》讀者Dija Ayodele表示：「我9歲的女兒真的很關注新聞，她瞭解烏克蘭戰爭的影響。」
「我經營著一家企業，當我不得不裁員時，這對她打擊很大——她看到了其中明顯的聯繫。我丈夫教她注意電費，現在她簡直就是個智慧電錶監控器。」
蜜雪兒的兩個兒子都是足球愛好者，這意味著足球鞋是一種昂貴的必需品——儘管在價格上漲後，他們取消了訂閱《每日比賽》雜誌。她說：「我們用Vinted和eBay買二手足球靴，孩子們也賣舊的。」
利亞姆告訴我他一直在網上買便宜貨。他說：「我最近花5英鎊買了一支磁鐵筆，但我看到的第一支要15英鎊。」
他知道」想要「和」需要「之間的區別嗎？
他說：「人們需要花錢買電、寬頻和服裝，但不是花俏的名牌服裝。」
什麼是奢侈品？「濃縮咖啡豆莢，」他說。「不，那些絕對是必需品！」他媽媽說。即便如此，她還是透過Odd Coffee Company購買有凹痕和不太完美的咖啡豆莢來省錢。
只是給予
所有爲本文投稿的父母都認識到，雖然他們必須削減開支，但許多其他人的情況要糟糕得多。
在向食品銀行捐款時，許多人積極地讓自己的孩子參與進來。用我的一位社群媒體粉絲的話來說：「我9歲的女兒不是在泡沫中長大的。」
兒童支出的一個重要轉變是慈善捐贈。2022年上半年，兒童透過gohenry賬戶向慈善機構捐款的金額驚人地成長了256%，用於慈善事業的捐款超過43.5萬英鎊，而前年爲12萬英鎊。
希爾說：「當我第一次看到這些數據時，我的第一反應是，這不可能是對的，但它是對的。」希爾指出，這個數字包括了對慈善機構的直接捐款以及JustGiving.com和Change.org等網站的捐款。
她說：「這只是表明，孩子們不僅意識到了生活成本危機，他們還想爲此做些什麼。」
這種捐贈在大流行初期也有所增加，但沒有那麼顯著。她說：「顧客們告訴我們，他們的孩子意識到，還有很多人的處境比他們更糟糕。我認爲我們在這裏也看到了同樣的情緒，但規模比以前大得多。」
儘管每個家庭都準備和孩子們討論預算問題，但也有一些家庭絕望地隱瞞了他們無力支付賬單的事實。來自MyBnk的楊在一次學校會議上遇到一個孩子，他問：「我媽媽說她透支了500英鎊，這是什麼意思？」
家長們認爲，解釋和爭論有關金錢的課程應該出現在中小學的課程中，不應該只是他們的工作。在應對生活成本危機的同時，他們也希望自己在學校裏得到了更多的教育。
楊說：「瞭解金錢的價值真的非常非常重要。這些都是複雜的技能，在這麼小的年紀就掌握這些知識將對未來大有裨益。」但這也令人擔憂，因爲不是每個孩子都有這樣的機會。」
成年的孩子們會從「父母銀行」取款
理財經理們表示，隨著生活成本上升，越來越多的證據表明，年輕人開始向父母尋求幫助。
財富管理公司Evelyn Partners的董事總經理傑森•霍蘭茲(Jason Hollands)表示：「我們的理財規劃師沒有看到父母不願意幫助孩子走出困境的跡象——事實上，情況恰恰相反。」
隨著利率上升，一些富裕的父母撤回了投資資金，以支付孩子的抵押貸款，而另一些父母則從收入中每月拿出現金，幫助成年子女應對不斷上漲的生活成本。
這可能涉及爲成年子女承擔定期的直接費用，如車輛費用、學費，以及越來越多的托兒費用。
霍蘭茲報告說，「父母託兒所」生意興隆。他說：「許多祖父母可能很樂意免費照顧他們的孫子孫女，這減少了支付託兒所或托兒費的成本，使兒子或女兒能夠工作更多時間，提高他們的家庭收入。」
他補充稱：「並非所有人都會陷入這種情況——隨著市場自年初以來下跌，生活成本不斷上升，人們將逐漸對他們的財務穩健產生懷疑。」
隨著遺產稅的零稅率區間被凍結到2026年，越來越多的家庭急切地想要終身贈予，並開始倒計時7年，擔心凍結可能會延長。然而，這些決定要與投資組合價值的下降及其對退休計劃的影響進行權衡。
財富管理公司RBC Brewin Dolphin合夥業務發展主管安德魯•惠勒(Andrew Wheeler)表示：「未來的增稅和社會保障成本上升無疑是客戶擔心的另一個問題。有些人可能會覺得他們不能像他們應該的那樣慷慨。」
他還知道，隨著價格上漲，有些父母用抵押貸款和租金來支援成年子女。「我們還沒有進入全面衰退，」他說。「如果一切都出了差錯，就別管什麼『父母銀行』了——他們會回來住在『父母旅館』裏的。」