究竟用什麼來衡量財富？相信一百個人的心中會有一百個答案。然而，新冠疫情過後，全球黑天鵝頻出，金融市場動盪，高淨值人羣的財富大幅縮水。英國國家經濟研究院的研究顯示，疫情至少會使2020年全球經濟總量相對基準水準下降4%。與此同時，疫情之下，健康的價值和家庭的價值得到了凸顯，更多的人在重新衡量自己的財富，衡量自己的人生，問自己這樣的問題——我的財富可以維持多久？我的財富可以讓我和我的家人有更健康的生活嗎？
2020，財富不僅僅是數量的維度，更應該加上時間的長度，家庭的溫度，人生的寬度。
高淨值人羣對於財富安全和高品質生活需求提升
前些年，在我國經濟高速發展的背景下，人們普遍追求高額投資回報。近年來，經濟壓力帶來的增速放緩以及金融市場改革帶來的打破剛性兌付，迫使越來越多的中國投資者正在改變投資習慣，不再一味追求高收益的理財產品，推動了財富管理行業的良性發展。在友邦人壽保險有限公司（以下簡稱「友邦人壽」）首席多元管道官李謙看來，隨著金融市場的不斷完善，不規範高收益產品的退出以及中國經濟進入緩慢上升通道，高淨值人羣對於財富規劃和管理的需求正在發生變化，對於財富安全的需求顯著增大。
「經歷了40年的改革開放，金融市場不斷完善，伴隨經濟『新常態』，整體市場的平均收益率都在逐步降低。高淨值人士正在追求更加穩健的財富管理策略，核心需求也從追求財富增值轉向同時注重財富保障和資產傳承。」李謙告訴FT中文網。
保險，這樣一種集保障功能與傳承價值爲一身的金融工具，正在越來越受到高淨值人羣的重視，成爲了資產配置與財富傳承的重要工具之一。近日友邦保險（AIA）與安永聯合發佈的亞太區高淨值人士保險規劃報告顯示，52%的高淨值人士表示保險在其財富與傳承規劃的比重超過10%，反映出整個亞太地區高淨值人士對保險配置意識的逐步喚醒與重視。
與此同時，從改革開發初期的迅猛發展到近幾年的「經濟常態化」，從物質貧乏到「全球消費」，從追求財富到追求品質，隨著中國高淨值人羣逐漸發展壯大以及更加開闊的國際視野，高淨值人羣漸漸成爲最活躍的消費羣體，社會風尚的領頭人，對於個性化高品質的服務需求日增。
「中國的高淨值人羣正在變得越來越成熟，他們思考對家庭的責任，追求更爲健康的，高品質的生活。」李謙表示，「從孩子的教育到身心的健康，從稅務支出到遺產規劃，高淨值人羣的需求更綜合化，這也對我們提出了更高的要求。」
近日煥新升級的友邦高淨值服務體系，正是基於對高淨值人羣需求的綜合化發展趨勢的把握。友邦人壽以獨創的Ecosystem創新服務平臺爲基石，深化高淨值人羣在精英教育、高階健康、品質生活等多個領域的服務，從而觸達客戶更多的人生維度，構建高淨值客戶生態圈。
保險滿足高淨值人士個性化多元化的需求
根據瑞士信貸《2019全球財富報告》，截至2019年年中，中國有1億人財富名列全球前10%，首次超過美國，後者爲9900萬人。龐大的市場背後，是更爲年輕的消費者羣體。報告顯示，全球億萬富豪平均年齡爲64歲，而中國的億萬富豪平均年齡爲55歲，整體年輕十歲左右。與歐美日本等成熟市場相比，中國的億萬富豪的平均年齡差距接近20歲。
從二代的接班問題到年輕創業者的風險前置財產保全，從穩定收入的金領階層到高風險高壓力的創業者，處在不同人生階段的高淨值人羣對於資產配置的需求也更爲細化，同時對於服務的專業性要求也更高。
在李謙看來，中國的高淨值人羣在財富端和需求端不斷分層演變需要保險公司設計更爲靈活多元化的產品和服務去匹配。
李謙表示：「如果不提前規劃，未來的生活品質就無法保障。保險的魅力也就在於此，它具有收益可預測性，安全性，流動性和靈活性的特點。透過個性化，精細化的產品設計，除了滿足最基礎的保障功能以外，還可以滿足財富傳承，分散投資風險，資金流規劃等多項用途。它已經變成了高淨值人士最爲重要的資產配置工具之一。」
任何優秀的產品設計都離不開「匠心」與「堅守」，歷經百年的發展歷史，對於友邦來說就是圍繞客戶需求，升級產品與服務，迴歸保險保障本源，深耕中國，靠專業能力做難的事，與客戶建立長久的信賴關係。
「舉個例子，我們對於高淨值客戶的分層不僅僅有像業內一樣按照資產進行分類，還根據客戶身體狀況等差異設定了多達六檔費率，這樣的設計方式不僅更爲靈活，也向客戶倡導了健康的生活方式。在產品的設計中，從保障額度，到保障年齡，再到繳費期限都有相應的細化；從靈活性的角度來說，無論是繳費，還是支取和分配，客戶都有多種選擇，最大化的適應客戶不斷變化的需求。」 李謙進一步說道。
作爲市場上最早一批專注服務高淨值人羣的保險公司，友邦創立專屬品牌 「致精英」，並設立高淨值業務部對高淨值人羣做了細化分層管理。針對不同的分層客戶提供對應的專屬產品和服務，以滿足不同客戶在個人財富保障和家族傳承上的多元化需求。
「對於準高淨值人羣來說 （可投資資產300萬到1000萬之間），他們的核心需求是養老和醫療；而高淨值人羣（1000萬-3000萬）則更關注財富的傳承以及個性化產品及服務；對於超高淨值人羣（1億以上）則會關注到整個家族的興衰。」李謙表示，「我們有專屬的團隊與合作伙伴一起，構築圍繞AIA的生態圈，給各層級客戶提供最好的服務。」
同心而共濟，薪火相傳
1882年，美國「石油大王」洛克菲勒建立世界上第一個真正意義的單一家族辦公室，主要爲洛克菲勒家族提供財產打理及傳承規劃服務，這也是現代意義上家族辦公室的雛形。而在李謙看來，漢初功臣張良對於封地的選擇，則更爲切合保險作爲家族傳承保障功能的意義。張良選擇貧瘠的留縣作爲封地，留給子女：有能力，可以以此爲基礎繼續開拓創富；後代能力不足，由於土地貧瘠，也不至於被他人搶奪封地而流落街頭。
「作爲財富傳承重要工具的人壽險本身，就意味著對家庭的愛與責任。」李謙說，「家庭與壽險始終相隨。中國自古就是一個注重家族的民族。而家族傳承不僅僅是財富的傳承，也是精神，文化的傳承。中國古話說『詩書傳家』也是這個道理。」
因此，在李謙看來，家族辦公室與客戶的關係應該着眼於長久陪伴，這也與保險的初衷不謀而合。「我們服務的是一個家族，服務的期限是幾十年甚至是幾百年。在我們的客戶看來，僅僅實現財富數量的增值是不夠的，數量上的增值並不能夠保證子孫後代可以更好地運用這筆錢。因而，我們爲客戶考慮的不是一時的風光，而是着眼於整個家族數百年的利益。」
起源於1919年的友邦，作爲一家長期專注亞太市場的保險公司，而今已經進入了第二個百年。一百餘年的風風雨雨，對於「保障」的堅守與匠心，讓這家百年險企愈發生機勃勃。而近期正式獲批成爲中國內地首家外資獨資的人身保險公司，更讓外界對友邦人壽在未來的發展充滿期待，也讓人更加相信其在客戶生活中將扮演更加重要的角色。
李謙表示：「保險的根本功能是保障，保障本身就是一個長期的承諾。對於我們的全球客戶來說，我們和他們共同經歷了多個經濟週期，具有國際視野並且穩步前行。中國的客戶看中的也正是友邦的堅守與專業。「傳世」家族辦公室是我們在中國積累了豐富的高淨值人羣業務經驗，在高淨值服務體系搭建完善後應運而生的。因爲我們相信在這個時刻，經過多年的積累，我們有能力爲超高淨值客戶提供匹配的服務。」
在此次友邦人壽推出的「傳世」家族辦公室服務平臺中，在家庭財富傳承端除了提供保險方案外聯合上海信託等專業私人財富管理機構打造「保險+信託」的綜合家族財富籌劃，在家族事務管理端以自有專業團隊爲基石，聯合中倫律師事務所，大成律師事務所以及安永等機構構建「法稅生態圈」，同時透過必益教育集團、COPILOT攜樂行等專業機構在家族繼承人培育端提供支援，全方位滿足高淨值人羣家族延續的需求。
薪火相傳，絃歌不輟，財富的傳承是長期的陪伴。對於很多客戶來說，但是當他們真正開始思考自己和後代們要如何儲存和管理財富的時候，就會發現他們真正需要的服務是持久的友誼和信任。唯有信賴和專業的服務才能助力高淨值人羣的財富跨越週期，薪火相傳。