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普惠金融

普惠金融:中非合作的潛在新橋樑

中國普惠金融發展經驗正在與非洲對接。在中非數字普惠金融論壇上,專家建議雙方借鑒經驗並努力發展金融科技。

提到肯尼亞,不少正在把目光瞄準廣袤非洲大陸的中國企業,可能想到的是其(就非洲而言)較為穩定的政治社會環境和令人樂觀的經濟增長前景。不過,在備受矚目的數字普惠金融方面,肯尼亞的發展狀況也有不俗之處,而這可能意味著中國與肯尼亞乃至整個撒哈拉以南非洲的巨大合作空間。

所謂普惠金融,是指以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。據統計,目前全球有20 億成年人無法獲得正規金融服務,也無法獲得改善生活的機會。即使在美國這樣的發達國家,也有很多窮人不能以合理的價格得到便捷的金融服務。

而肯尼亞的普惠金融發展狀況在非洲處於前列。例如,肯尼亞的M-Pesa系統提供基於移動電話的轉帳和小額融資服務,由該國最大的移動網路營運商Safaricom於2007年推出,現已發展到可以代理交水電費、在超市購物、接收國際匯款、發工資、買保險等其他業務。M-Pesa曾作為普惠金融範例,被哈佛大學寫進案例分析。

總體而言,根據全球移動通訊協會的數據,到2017 年底為止,撒哈拉以南的非洲有135 家移動貨幣供應商在39 個國家向沒有得到銀行服務的人提供普惠金融服務。當前非洲的數字普惠金融實踐主要集中在移動支付、移動信貸和移動保險三方面。

非洲的普惠金融發展經驗,正在與中國形成對接效應。5月28日-31日,中國人民大學中國普惠金融研究院(CAFI)與南南合作金融中心、肯尼亞Financial Sector Deepening在內羅畢共同舉辦了「『一帶一路』中非數字普惠金融論壇」系列活動。而對於參加本次活動的中國企業而言,這一系列活動也是前往非洲的一次探路之旅,既包括從事傳統和前沿業務的金融服務公司,也包括通訊等領域的實業公司。

中國普惠金融研究院院長貝多廣表示,中國的數字普惠金融在過去五六年里突飛猛進,「已經領導世界潮流,最大代表是數字支付」。覆蓋面特別廣,是中國數字普惠金融的重要特徵。目前中國數字普惠金融的發展即將進入第二階段,即微貸的普及,再往後將是數字理財等領域的發展,這將推動中國金融的整個結構性變化。貝多廣認為,普惠金融已經給中國就業結構帶來變化,對宏觀經濟的平衡和發展也有很大的積極作用。從中國自身發展程度以及從事普惠金融的民營企業走向國際的需求來看,目前把中國經驗向外擴展、開展國際合作的時機已經到來。

中國互聯網金融協會會長李東榮在論壇上也表示,中國和非洲在數字普惠金融領域各有所長,可以互相借鑒成功經驗,雙方還應在風險防範和消費者保護等方面共同努力;中非都應堅持「無科技、不金融」的現代金融發展潮流,鼓勵各類機構以客戶為中心、以市場需求為導向,開發精準化、差異化、定製化的數字普惠金融服務。

據介紹,目前中國在普惠金融方面比較頭部的公司,開發東南亞市場比較多一點,但下一步非洲確實是一個非常重要的前沿陣地。同時,中國普惠金融研究院得到了兩家國際機構的支持——世界銀行和蓋茨基金會。世界銀行一直想把中國普惠金融的經驗推廣到非洲去,一直關心貧困、落後、疾病問題的蓋茨基金會也有同樣的想法。

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