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金融業

我希望18歲時就了解的財務知識(二)

「你離開學校時所做的決定,將決定你的餘生。我的建議是做你感興趣並且充滿熱情的事,因為你要工作很久。」

西奧•保普蒂斯(Theo Paphitis)

企業家、曾任商業投資真人秀節目《龍穴之創業投資》(Dragons' Den)評委投資人

你離開學校時所做的決定,將決定你的餘生。因此,如何為你未來的財務安全做出正確選擇,我最好的建議是做你感興趣並且充滿熱情的事,因為你要工作很久。

我很幸運,很快就找到了自己的興趣所在——零售業——並且卓有成就,但最重要的是,我熱愛這項工作。最後,如果你對自己的工作沒有任何興趣,想要以此謀生會難得多。

我迄今得到的最好的一條理財建議實際上來自我母親——即「現金為王」。這是我一生恪守的第一法則。它可以幫助你理解金錢的價值並把其他所有事都看作鏡花水月。如果現金枯竭,你和你的生意會像遭遇心臟病一樣。時刻銘記這一點,你將確保財務安全,不會入不敷出。

克萊爾•貝瑞特(Claer Barrett)

FT理財(FT Money)專欄編輯

現在的18歲年輕人需要理解學生貸款的原理。雖然它們被稱為貸款,但學貸的原理就像是畢業稅。簡單來說,政府希望你未來30年以更高的稅率償還學費和生活費貸款(30年後,你的貸款就清零了)。你償還的金額取決於你的收入水平。

如果你大學輟學,又一直沒找到年薪2.1萬英鎊以上的工作,那麼你一分錢都不用還。但如果你拿到了學位,你很有可能找到收入遠高於此的工作。這種情況下,你償還的金額將是你的年薪減去2.1萬英鎊的剩餘部分的9%(不是總收入的9%)。

例如:你的年薪是3萬英鎊。你償還的金額就是9000英鎊的9%,即每年償還810英鎊,或每月償還67.5英鎊——和購買一部iPhone合約機的月費差不多。當你的薪水增加時,你償還的貸款也會增加——但一直都是9%。與其他類型的貸款不同,如果你失業、生病、結婚辭職、或辭職一年去旅行,你就不用還貸款了(只要你的年薪低於2.1萬的門檻)。

沒錯,你會償還更多利息。但是,因為30年後債務就清零,這可能不會長期影響你。事實上,據倫敦財政研究所(Institute for Fiscal Studies)的分析顯示,超過三分之二的畢業生不會還清全部學貸。

現在,試着把學貸看作對你未來職業的投資吧——並保證你從這段經歷里獲取最大價值。

你知道自己想學什麼專業,並且知道該專業的學位會讓你進入哪個領域嗎?當我18歲時,我對此也不確定。所以,在上大學前,我全職工作了兩年。那時,上中學六年級的我十分任性,與學習相比,我更喜歡在樂隊玩音樂。賣了兩年蘋果電腦後(那時蘋果還沒開始流行),我磨平了一些稜角。當我最終上大學時,我學的專業正是我確實想做的事——我加入了校報社團,在英國文學專業拿到了第一,後來很快得到了我夢想的工作,成為了一名記者。

第一份工作意味着我存下了一些積蓄——並且可以帶着宿醉工作。

露西•凱拉韋(Lucy Kellaway)

轉行當數學老師的FT專欄作家

在我成長過程中,從來沒人給過我理財建議。在我家,我們從不討論錢。但我從父母那裡學到,花錢可不是小事。打車被認為是不道德的。在當地咖喱飯店下館子已經算是大吃大喝了。

這間接成為了有用的理財建議。儘管以我父母的標準我花錢大手大腳,但我內心仍然不喜歡鋪張浪費。我不常打車,也從未透支過。

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