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信貸危機10年來美國對金融機構罰款超1500億美元

公眾呼籲問責開啟了美國政府願意大力處罰金融機構的時代,但大多數與危機相關的行動都是民事、而不是刑事的。

在美國次貸困境明顯變成一個全球問題10年後,金融機構已在美國支付了超過1500億美元與信貸危機相關的罰款,由此達到一個重大里程碑。

10年前的本周,法國巴黎銀行(BNP Paribas)禁止投資者取出投在具有次級抵押貸款敞口的基金中的錢,聲稱「流動性完全蒸發」。那一天——2007年8月9日——被很多人視為金融危機的開端。

如今金融機構基本上已經從那之後的大衰退中恢復過來了,但金融危機從根本上改變了經濟和市場,現在人們仍然可以感受到它對政治和社會的影響。追究那個時代銀行被指控犯下的不當行為,也仍然是尚未完成的任務。

公眾呼籲問責開啟了美國政府願意大力處罰金融機構的時代,但大多數與危機相關的行動都是民事、而不是刑事的。很大一部分公眾仍然不滿意,因為幾乎沒有幾位銀行家入獄。

今年與歐洲幾家銀行達成的3宗數十億美元和解,為美國司法部(DoJ)和監管部門帶來了190億美元,其中包括上月英國的蘇格蘭皇家銀行(RBS)認罰的55億美元——使得總數超過了上述里程碑式數字。

英國《金融時報》(Financial Times)的分析顯示,美國銀行(Bank of America)一家支付的罰款佔美國當局得到的賠償款三分之一以上。該行與州級和聯邦監管部門、以及美國司法部達成的總值560億美元的和解,覆蓋了它自己的抵押貸款銷售及其收購的兩家公司——次級抵押貸款機構Countrywide和經紀商美林(Merrill Lynch)——的行為。

收購了貝爾斯登(Bear Stearns)和華盛頓互惠銀行(Washington Mutual)的摩根大通(JPMorgan Chase),支付了270億美元的的罰款和救濟,認罰金額位列第二。

英國《金融時報》對銀行、評級機構和其他機構的罰款的分析,涉及了從不當承銷抵押貸款、不恰當的止贖操作以及歧視性的貸款,到對拍賣利率證券的錯誤標記。總額1501億美元罰款的大部分——891億美元——用於解決有關金融機構誤導抵押貸款支持證券的買家的指控。

與金融危機相關的新案件仍在不斷發起,調查還在繼續,似乎表明1500億美元的總額可能會繼續增加。巴克萊(Barclays)正在與美國司法部打官司,後者指控其誤導投資者購買抵押貸款支持證券。

信貸危機爆發時間表

2006年7月:美國房地產價格達到峰值

2007年2月7日:滙豐(HSBC)報告在美國次級抵押貸款業務上虧損

2007年4月2日:次級抵押貸款機構New Century提交破產申請

2007年6月:貝爾斯登兩個對沖基金遭遇困難

2007年8月9日:法國巴黎銀行凍結了幾隻對美國次級抵押貸款存在敞口的投資基金。歐洲央行(ECB)向銀行體系注入948億歐元的流動性。時任英國北岩銀行(Northern Rock)首席執行官的亞當•阿普爾加思(Adam Applegarth)後來稱,這是「世界改變的那天」。

譯者/馬柯斯

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