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千禧一代

金融科技初創公司「盯上」千禧一代

這些公司瞄準常被傳統金融服務業忽略的年輕投資者群體,推出了理財應用程序,並引導年輕用戶走上投資之路。

12歲的時候,邁克爾•卡琴(Michael Katchen,見下圖)在一次選股比賽中獲勝,初次體驗了投資。從那時起,卡琴便對管理自己的一套股票、共同基金和交易所交易基金(ETF)資產組合產生了濃厚的興趣。如今他是一名30歲的加拿大科技企業家,經營一家在線投資管理服務公司——WealthSimple。

在線投資管理服務公司WealthSimple創始人邁克爾•卡琴

然而,他意識到,在他的同代人中,這是一個小眾的愛好。

卡琴曾經在供人們整理、分享和發現老照片的網站1000memories工作。2012年,這家網站被賣給Ancestry.com,卡琴和他的同事們通過這筆收購交易賺了一筆錢。當時不止一名同事問卡琴該如何投資這筆錢。卡琴意識到,有必要創辦一項服務,將千禧一代(現年二三十歲)領入投資的門。

「傳統上,除非你有很多錢,否則你無法獲得很好的金融工具和建議。」卡琴說,「這意味著很多人,尤其是年輕人,在很大程度上被金融服務業忽略了。」

如何吸引年輕的投資者是資產管理領域的一大問題,不止一名企業家試圖通過解決這個問題來開創一個行業。卡琴就是其中之一。

很多新服務利用了年輕人諳熟的技術——智慧手機應用和基於人工智慧的聊天機器人,這些服務的目標是培養用戶的儲蓄習慣。

這些服務吸引了逾百萬用戶。儘管年輕人的初始投資金額較年長投資者要小,這些初創公司的增長軌跡和千禧一代的經濟實力,依然正對大型基金管理公司的傳統銷售策略構成重大威脅。

投資業諮詢公司Asset Management Insights的創始人加布里埃爾•阿爾特巴赫(Gabriel Altbach)表示:「一些資產管理公司對這些工具不屑一顧,認為一旦投資者『真正』有錢了,他們就會尋求能提供完整服務的公司,到那時現有的管道將重新發揮作用。

「這種假設不僅低估了數字原生代對技術的得心應手,也低估了科技進步的程度以及科技將繼續進步的事實。」

「取整」是多家金融科技公司都提供的一項功能,其用途是鼓勵千禧一代儲蓄。這項功能會對用戶進行的支付進行取整,將其中的差值存入投資或者儲蓄產品。比如,當用戶購買一杯2.20英鎊的咖啡,將有另外80便士被自動存入用戶的投資資產組合,用戶的總開支將為3英鎊。

因為咖啡常被這類服務的提供商用來說明這項機制的原理,以至於英國服務提供商Moneybox直接用咖啡的圖片作自己的宣傳圖。Moneybox聯合創始人查理•莫蒂默(Charlie Mortimer)表示,年輕的消費者基本被傳統金融機構忽略,但取整功能讓他們逐步熟悉投資。

「整整一代人在成長過程中都沒有接觸過構建自己的財務未來所需的工具和訊息。」莫蒂默說,「財富管理機構傾向於服務有財富需要打理的人,而銀行試圖出售抵押貸款等產品,但卻不幫助年輕人積累存款。年輕人常常感覺自己被排除在外。」

他說:「我們的研究表明,取整功能引起了年輕人的共鳴。這是打破舊有慣性的好辦法。」

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