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金融科技

平安雲服務助力中國小銀行走向數位化

平安旗下的金融壹帳通出售數字和雲銀行服務,其模式被比作亞馬遜AWS為技術初創公司提供的後端技術服務。

在中國最大的保險集團之一的支持下,中國數百家小型銀行正在推出移動銀行應用程序和基於區塊鏈的銀行間交易功能。

平安集團(Ping An Group)子公司金融壹帳通(OneConnect)在過去四年中向中國460多家銀行出售了雲銀行服務產品,打造了移動銀行應用、貸款和金融產品信用評分系統等眾多產品,還利用區塊鏈技術圍繞銀行核心系統建設了銀行間交易平台。

平安集團常務副總經理兼互聯網業務首席營運官陳心穎(Jessica Tan)表示,金融壹帳通幫助將中小銀行過時的系統轉變為完全數位化的系統,花費的時間和成本只是銀行自行改造的一小部分。

她談到這些銀行時表示,「它們沒有相關產品,也沒有相關技術和技能」。這些銀行有很多都遠離金融中心。「它們真的沒有人做這些事,坦率地說,它們也無法僱人做,因為它們在很偏遠的地方。」

平安尚未公布這塊業務的盈利訊息,但它在2017年底對金融壹帳通的估值為74億美元。據知情人士稱,金融壹帳通還在著手在香港首次公開發行(IPO),目標是今年晚些時候募集超過20億美元。

金融壹帳通與德國的Fidor銀行和solarisBank等全球多家公司一樣出售數字和雲銀行服務,但它的規模遠遠大於同行,為客戶銀行的7500萬獨特客戶提供服務,每月處理6000萬個貸款申請。

該公司的模式已被比作亞馬遜網路服務(Amazon Web Services,簡稱AWS)為技術初創公司提供的後端技術服務。

貝恩(Bain & Co)駐上海合伙人歐文瀚(John Ott)表示:「我發現金融壹帳通令人感興趣的地方是,它可能是銀行業的AWS。」

「我認為,未來的模式可能是(銀行)說,『我想把我的銀行軟體和服務打包放在雲上,因為我研究了那家銀行並認為他們真的做得很好』,這就像初創公司看著亞馬遜說『我希望自己擁有亞馬遜所有的東西——哦,等一下,我可以點一下勾選框租它』。」

平安的部分機遇在於中國各地基礎銀行產品的巨大缺口。中國許多小型銀行沒有能力提供哪怕是結構性存款這樣簡單的產品。在結構性存款中,如果客戶每月存入一定數額的錢,就能獲得較高的利息。

陳心穎表示:「在大多數發達市場,這是理所當然的事情。在中國,如果你的核心銀行業務糟糕,就得花費一年的時間來建立這個產品。」

陳心穎說,平安向銀行出售的大多數產品只需幾周就可以推出,而如果它們自己開發的話就得一年多。她補充說,它們可能需要5000萬元人民幣才能推出移動銀行應用程序,而金融壹帳通的應用程序只需五分之一的價格。

譯者/裴伴

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