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全球化背景下的「長壽時代」,中國的機遇在哪裡?

毋庸置疑的是地球上的人類正在「越來越老」。聯合國人口司《世界人口展望2019》顯示,2019年世界人口平均壽命達到72.6歲,比1990年提升了8.4歲,預計到2050年,全球平均預期壽命有望達到77.1歲。低出生率、低死亡率、預期壽命不斷延長、人口年齡結構呈柱狀等在發達國家已經出現的「老齡化趨勢」在中國正逐步顯現。

西方國家對於老齡化的研究開始的較早。美國麻省理工學院老齡實驗室(AgeLab)的約瑟夫·庫格林(Joseph Coughlin)教授通過梳理19世紀以來西方對於「老年」的定義,在《長壽經濟》一書中指出,所謂的「老年」實際上是一個不斷變化的人為概念,並將老齡化帶來的機遇命名為「長壽經濟」;他指出很多企業並沒有對多樣化的「老年人需求」做好應對。米爾肯學會 (Milken Institute)則在2018年的一份報告中指出應當重新衡量老年人的人力資本價值,潛在市場需求,並以新技術服務不斷增加的老年人。相對於發達國家,中國「未富先老」,面臨勞動力紅利消退和社會負擔沉重等各種問題。如何將中國的現實與不斷發展的「長壽經濟」相結合,泰康董事長陳東升最近在《管理時代》上發表的《長壽時代的理論與對策》可以說是為全球老齡化研究提供了一個「中國視角」。

長壽,健康,富足形成閉環

與眾多西方學者將老年人更多看做「消費者」不同,陳東升認為「長壽時代」必將帶來「健康時代」和「財富時代」,三者將成為一個有機的整體,而作為主體的老年人既是消費者,同時也是價值的創造者。尤其是在中國,儲蓄率相對較高,隨著壽命的增長,多階段人生的理財規劃要比以往更為複雜。生活質量而不是壽命成為了「長壽時代」的主題之一,而「健康時代」和「財富時代」則是生活質量的重要保障。

陳東升在文中指出,現代企業需要讓老年人「持續」生產和創新,創造屬於他們自己的「第三次人口紅利」。在此思路影響下,泰康保險本身的業務緊緊圍繞「長壽時代」,「健康時代」和「財富時代」構建產業生態,形成「長壽、健康、富足」三個閉環。2007年泰康開始進入養老服務領域。截至2019年底,泰康之家養老社區已落地全國19個城市,其中北京燕園、上海申園、廣州粵園、成都蜀園、蘇州吳園、武漢楚園均已開業,入住居民3000餘人。與此同時,泰康還積極佈局醫療領域,在每家養老社區均配建康復醫院的同時,通過自建、投資和合作等方式,打造多層次醫療服務網路。

從傳統的虛擬保險業務,延伸到實體的醫養健康服務領域,泰康逐漸打造了保險支付端和醫養服務端兩大體系。通過支付體系和服務體系無縫對接,構建起大健康生態體系的商業模式。客戶購買壽險和年金保障,在養老社區里安享晚年,形成長壽閉環;客戶購買健康保險保障,在醫療體系收穫健康,形成健康閉環;客戶購買理財產品保值增值,保障自己的醫療和養老需求,則形成富足閉環。

這種「一站式」服務不僅在最大程度上提高了老年人的生活質量,還最大化了老年人的「隱藏金融資本」,減輕了社會負擔,提高了資本形成率,促進實體經濟的發展。

從人口紅利到「創新紅利」

琳達·格拉頓(Lynda Gratton)和安德魯·斯科特(Andrew Scott)合著的《百歲人生》中指出「支持創意,創新和創造的教育可能會越來越重要。如果19世紀的重頭戲是工業革命和有形資本的力量,那麼20世紀的重頭戲就是教育和人力資本優勢。然而,21世紀的重頭戲會是通過提出可以被他人複製或購買的創意和創新來增值。」在人的壽命延長,醫療技術發展後人力資本價值將更多體現於「創新的價值」。傳統觀念認為老齡化將帶來「創新不足」,然而陳東升則指出「長壽時代」需要為各個年齡段的人提供創新、就業和經濟增長的新機會,從而給經濟和社會帶來新的供給和需求。

就中國來說,通過教育提高人力資本,以抵消勞動力和生產率下降的影響;加快技術替代,通過技術創新引導經濟增長;與此同時,政府通過建立創新機制促進公平,激髮長壽時代的經濟活力;而落實到企業則應該加速商業模式和組織轉型以應對長壽時代的挑戰,通過技術創新和組織創新不斷適應「長壽經濟」多樣化的需求。

東升曾用五句話高度概括泰康自創立至今走過的這24年:「因時而生」,「因市而興」,「因勢而變」,「抓住每一個戰略機遇期,超常規跨越式發展」和「高速發展中不失穩健,穩健中不乏創新」。創新,是泰康高速發展的引擎。而對於泰康來說,人離不開養老、醫療、投資。控制好風險,這就是世界上最偉大的商業模式,最偉大的創新。

約瑟夫·庫格林(Joseph Coughlin)則在《福布斯》撰文指出,「長壽經濟」並不僅僅意味著增長的需求,更是一片蠻荒的處女地,這些新的消費者將帶著史無前例的多樣性度過他們的晚年時光,他們對於生命的品味,需求,渴望和期待與上一代相差甚遠。無論是對於國家還是企業,拒絕定義「老年」,用更加開放和創新的心態去擁抱「長壽時代」,才能讓這個世界變得真正「年輕」起來。

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